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买保险后被拒赔?购买保险应该避免的误区是什么?

2019-02-25 10872 分享到:
生活中我们偶尔会听到购买保险后却被拒绝理赔的情况,对于这样的情况很多人认为这就是保险公司变着法的不陪,但是你们有没有了解过其中的原因,其实有时候可能是你们自己买错了保险,那么你们知道购买保险应该避免什么样的误区吗?那么下面就为大家推荐《买保险后被拒赔?购买保险应该避免的误区是什么?》,欢迎阅读。

买保险后被拒赔?购买保险应该避免的误区是什么?

买保险后被拒赔?购买保险应该避免的误区是什么?

今天在开篇之前,小编想先讲两个案例:
案例一:马大姐购买了一份意外险产品,前段时间不慎摔伤,花费了不少钱。想起自己购买的意外险产品,便向保险公司申请医疗报销赔付,谁知保险公司竟然拒赔!
案例二:陈先生购买了一份有关身体健康的医疗保险,不久之前,不慎查出甲状腺癌,便向保险公司申请理赔全部保险金,谁知保险公司说:拿发票来申请报销,没有就不赔!
看完这两个案例,大家可能会觉得就是保险公司变着法不赔!
其实,不是!看下面小编的分析:
案例一:
之所以保险公司拒赔马大姐,原因在于马大姐购买的意外险,仅含有意外伤害保障,没有意外医疗以及意外住院津贴等保障。
而意外伤害只保障因意外导致的身故和残疾,马大姐并未产生保障范围内的出险事故。而对意外导致的住院或产生的其他医疗费用,是意外医疗保障的范围,马大姐购买的保险并不涵盖意外医疗保障,又让保险公司如何赔付呢?
在小编的了解下,原来马大姐以为自己购买的意外险是可以保障所有意外事故的,谁知不是!
案例二:
小编常说,医疗险产品的报销规则和社保医保类似,都是需要被保险人先行垫付医疗费用,等到出院或结束治疗之后,再拿着发票去找保险公司理赔报销。而陈先生所购买的保险是一份百万医疗险,他想要拿着这份保险领取全部的保险金额,那保险公司又如何能给呢?保险公司说:需要发票申请报销,这也是没错的。
在小编的了解下,原来陈先生以为自己购买的是重大疾病保险,可以一次性领取全部保额的保险金,谁知却是一份百万医疗险。
从上述两个案例中,我们可以看出:马大姐和陈先生都是在意外或生病时,才发现自己买错了保险,这种情况是非常可怕的!
日常生活中,我们面对保险业务员都是不耐其烦或听到保险电话总是会挂掉,这是一种无知!不认可保险,更不识得保险的作用和保障,还到处说保险是骗人的,保险都是坑,买了也不赔等。这种情况,小编是理解,这么人不知道保险作用,也不了解保险,更不明白保险的对我们生活中的作用。
但是比无知更可怕的是:明白保险的重要性,但是却不了解自己购买保险的情况,抱着只要买了,就全能保障的心态。
购买保险应该避免的三个误区
要买有回报的保险?
很多人都觉得,买保险如果没有理赔,就相当于把钱白送给保险公司了,觉得不划算。
所以两全险(例如返还型保险和分红型保险)就很受欢迎了,既有保障功能,又有储蓄功能。
拿返还型保险举例,如果出险了,能得到赔偿,没出险期满之后也能拿到保费或者合同上约定的金额。
乍一看,简直是空手套白狼,我交的保费到期之后还给我的,那我岂不是相当于零成本地拥有了保障。
哪有这么好的事啊,保险公司又不是慈善机构。
首先,那样想的话,就忽略了货币贬值。
你想想20年前的10万跟现在的10万,是一个概念吗?
同理,我们从保险公司那里拿到的保费返还,跟我们交的保费,购买力可是千差万别。
其次,返还型保险比消费型保险(纯保障的保险)要贵。
返还型保险就相当于我们在买了一个消费型保险之后再买了一个固定收益的理财产品,我们到期之后拿到的返还,就是额外购买的理财产品的本金和收益。
这个理财产品每年的收益在2%-4%之间,不同的产品收益不一样,3%左右的居多。是的,从收益上来看,买返还型保险还不如买个消费型保险再把多余的钱放到货币基金里。
返还型保险不止收益低,要拿到返还的年限很长,20年、30年都很普遍,变现能力很差。
几十年的投资,每年的收益才2%-4%,实在太寒酸了。要知道,现在5年期的国债,利率都能超过4%了。
收益低,变现能力差,可见返还型保险并不是很划算。
其他的两全险也是一样,虽然既有保障又能储蓄,但是你拿到的储蓄部分都是自己多交的钱的本金和收益,而且收益不高,流动性差。
事事以孩子为先?
为人父母的,大多数时间里,都是事事以孩子为先的,就连买保险都是先买孩子那份。
我堂叔就在那位亲戚的推荐之下,给他尚在幼儿园的儿子买了一份有分红的终身寿险。交了几年保费之后,他觉得实在太坑,就给退了。
在站长看来,我堂叔这次买保险是非常失败的。
首先,站长在《买保险顺序有先后,这样做最省钱!》里说过,买保险的顺序应该是先意外险、再重疾险+医疗险,然后才是寿险。
除了不差钱、意外和疾病都不算威胁的家庭以外,普通家庭还是应该先防意外和疾病。
其次,分红险是两全险,刚刚我也说了,不太划算。
最后,堂叔只给儿子买了保险,没给自己和妻子买。这是典型的中国父母,什么都得先给孩子。
但站长想说,买保险的时候,父母应该“功利”一点,先把家庭支柱的保险给买了。
对于一个家庭来说,家庭支柱是家里经济的主要来源,他的风险是才是这个家最大的风险,应该首先规避。
万一家庭支柱生病了,家庭的收入就会大大减少,没有买保险的话,家人的生活水平受到影响不说,家庭支柱的医药费也很难凑齐。
如果预算充足的话,当然是大人小孩都得买,但要是预算有限,请优先购买家庭支柱的保险。
只有大公司才靠得住?
我们在买保险的时候,可能会听到这样的话术:“我们家的产品贵是贵点,但我们是大公司,靠得住。你去买那些小保险公司的产品,虽然便宜,但是小公司,你敢信吗?”
确实,在我们的认知里,还是大公司靠得住。但在这里,我要说,别人口中的小保险公司,我敢信。
首先,保险公司里,还真没有啥“小公司”。《保险法》里规定,保险公司注册资本最低限额是2亿元,必须是实缴资本。
大多数的保险公司,注册资本都在20亿以上,而且股东都是各个行业的大佬。所以,小保险公司这个说法,就是在大高个里找矮子。
其次,保险公司哪怕破产,只要买的是以人的寿命和身体为保险标的的保险,比如重疾险、寿险、人身意外险等保险,我们的合同就会被转到其他保险公司。
如果其他保险公司不愿意接这些合同,那也由不得他们,保监会将强行指定接盘侠。
最后,我们买保险,也怕保险公司理赔不及时,服务不到位,总觉得大公司会好一点。
其实不是的,在保监会公布的2017年投诉考评情况排名里,倒数前两名的分别是新华人寿和中国人寿(行情24.82 -1.43%,诊股),两个都是上市的大险企啊。
所以公司规模和名气,不一定和公司的服务成正比,甚至有时候变成了店大欺客。
综上,我们买保险的时候,可以自动过滤“我们是大公司这种说法”。
我们应该专注于保险产品本身,顺便参考一下保险公司的投诉率,选出真正划算又适合自己的保险。
从上面我们可以知道在购买保险的时候应该要注意看清楚保险的条款,也应该购买保险的顺序,最重要的是要购买适合自己的保险。
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